消费金融窥探记：来自未来的宝盒_杭州专业汽车抵押贷款平台

消费金融窥探记：来自未来的宝盒

自2013年10月国务院发布《关于化解产能严峻过剩矛盾的辅导意见》以来，『新常态』开启了我们对我国经济的全新视角。经济下行压力、结构调整阵痛、中小公司运营困难等疑问，成了压在我国经济命脉上的新的『三座大山』。

而就在这纷纷扰扰、荆棘丛生的经济森林里，大家却把目光投向了『消费金融』这颗没有长成的小树。这究竟是适得其反式地生长，还是来自将来的神秘礼品？而我们，又能否变成一个合格的『星探』呢？

他们说，我国经济会在消费端『破茧重生』

阿基米德说：给我一个杠杆，我就能翘起整个地球。

杭州贷款公司不可否认，持久以来的粗放式发展形式，让我国急需在短时间内寻找到一个能从头引领经济指标敏捷上升的新生范畴。而这个所谓的杠杆即是咱们即将谈到的『消费金融』。

制造业发生的危机明显已逐步传导至其他各范畴，很多无效浪费的出资以及来自制造全行业的亏损，正在分裂多年来我国赖以维系的经济森林。比较在大型公司身上和传统制造业身上找寻新的增长点，很多人以为，倒不如『扶持』一个新的生长范畴，而能『获此殊荣』的就是消费金融。

实际上，我国『十二五』以来，『三驾马车』中消费的贡献率一直稳居第一。而大洋彼岸的美国，消费借款也早已占到了借款市场的50%以上。在天天全球外汇交易额的5万亿美元中，商品和服务贸易交易的交易额只是只有10%（5000亿美元），而90%的资金皆用于金融出资，这其间消费金融的规模和占比正在不断攀升。

很多人估计，我国的消费金融将包含超过70万亿的商场规模，当然这与我国民众消费习气的更迭不无关系。在处理了温饱疑问、不断追逐小康的路途中，我们正在将关于生存型花费的热忱转赠给升级型消费。尤其是服务、信息、质量等在内的新式生活花费。这也进一步推进了消费这枚『压舱石』和『新引擎』的效果。

杭州贷款公司认为而这种种现象的凸显，都让『我国经济会在消费端「破茧成蝶」』这一预言呈环状扩大。

消费金融现状的『三两事』

杭州贷款公司发现美联储将消费金融界定成家庭金融的一部分，泛指家庭收入、家庭资产分布和负债来源情况。而房地产抵押借款则作为今日金融的一部分与消费信贷分开统计。

而在美国全部消费系统中，也首要由这三类金融公司掌握大局：一是消费金融公司，首要运营个人消费信贷资金的发放，用于采购自己消费品；二是销售金融公司，主要是经过分期付款融资方法给出售商，让其向消费者提供汽车等消费品；三是商业金融公司，主要向消费品生产企业或销售企业提供短期融资。三类金融公司各司其职，一起昌盛了美国的消费金融市场。其间，也诞生了如花旗、富国等具有全球影响力的金融巨头。

与此比较，我国的消费金融商场，虽有少量消费金融公司、互联网金融渠道和电商公司的参加，但主体上现在依然以商业银行为主。因此提起消费金融，还有许多人想到『信用卡』之类的实体线下形式。

直至2014年，京东白条、天猫分期的介入，突破了一定的场景边界，才进一步发挥了普惠金融的意义，也才有了2015年6月消费贷款在短期借款中43%的占比。

即便如此，在关于消费信贷的市场监管上，我国仍被一海之隔的日本拉开了距离。日本消费金融的增速尽管不能比肩美国，但靠着系统化、专业化、规范化的个人信用中介服务机构支持起了全部消费金融的信息保证。信息服务机构不仅对个人信息供给绝密隐私保护，更向会员公司供给资信服务和个人信用方面的参考。而且该类中介机构只收取相应的服务费用，并不以盈利为意图。

所以日本民众在消费过程中，并不会发生像我国市场那样，信息泄露严峻的情况。

杭州贷款公司分析来自将来的宝盒，用如何正确的方法打开？

实际上，真正拉动并保持消费金融的持久前行，动机来自于民众手中的Money。我国百万亿元存款背面不只有千百年来的消费习惯，还有关于对这个环境的不安。

首先，我国人长时间受『先挣钱，再过日子』的传统思想影响，长时间处于低花费、高储蓄的空气中；

其次，国内消费环境不佳也是进一步引起囤钱思想的侧面力量。食物安全疑问、大量造假商品，影响了民众的消费神经；

最后，社会保障不到位。我国人爱存钱不只是由于民族习气，还有关于将来的不安感，然后致使了预防性储蓄的做法大大添加。所以，如何解决购房、教学、医疗、养老等等一系列的普通家庭重担，也是一个我们需要面临的问题。

那么，满足了花费动机后，自然还有消费场景的建立。特别是要警觉像今日信用卡这样的乱象会蔓延至消费金融。

当年国内信用卡商场经过多年的市场推广，持卡用户数量突飞猛进，总量一度高达数亿之多，达到了一人多卡的境地。为了抢占市场，大多数银行在处理时的审核都不严格，致使了客户质量良莠不齐、过度透支花费、无力偿贷罚息等现象。消费金融商场的快速增量，也很有可能引来『世人的抢食』，然后助推了坏账率的上升。

所以，如何提升场景个性化刻画和运营能力，如何将数量庞大的同质化商品变成具有差异化推广能力的商品，将会变成银行、消费金融公司、互联网金融平台和电商公司在内的全部消费金融系统需要面临的疑问。而唯有此，才能变成趋势下竞争制胜的关键。

潘多拉打开了盒子，放出了贪婪、虚无、诋毁、妒忌和苦楚。而消费金融这只『来自将来的盒子』，又是不是会真的如我们所希望的那样，带来高效、快捷、发展和改变呢？

或许，主要的并不在于这是一只怎么样的盒子，而是打开这只盒子的人是怎么样的。

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